세상의모든지식인의 블로그

솔직히 저는 리츠(REITs)를 꽤 오래 오해하고 있었습니다. 해외주식은 몇 년째 들여다보면서도 리츠는 그냥 '배당 많이 주는 종목' 정도로만 분류해 두고 넘어갔거든요. 그러다 미국 리츠 ETF 차트를 직접 열어봤는데, 2022년 구간에서 제 예상과 전혀 다른 그림이 나왔습니다. 건물을 담보로 월세를 받는 구조니까 주가도 차분하게 움직일 거라 생각했는데, 실제로는 그해 주요 리츠 지수가 30% 안팎까지 하락했더라고요. 그때부터 리츠를 제대로 뜯어보기 시작했습니다.금리 위험: 리츠가 '안전한 월세'가 아닌 이유리츠(REITs, Real Estate Investment Trusts)란 투자자들로부터 자금을 모아 오피스, 물류센터, 쇼핑몰 같은 부동산을 매입하고, 임대료 수익을 배당으로 돌려주는 부동산투자회사..

국민연금 예상 수령액을 처음 확인한 날, 솔직히 한숨이 먼저 나왔습니다. 월급명세서에서 매달 빠져나가는 돈인 건 알았는데, 정작 돌아올 금액을 숫자로 보니 "이게 노후 대책이라고?"라는 생각이 먼저 들었거든요. 그런데 화면을 찬찬히 들여다보니 생각보다 알아야 할 것들이 꽤 있었습니다. 2025년 국민연금 개혁까지 통과된 지금, 예상액 조회부터 수령액을 실질적으로 늘리는 방법까지 제가 직접 확인한 내용을 정리했습니다.조회 방법, 직접 해봤더니 5분도 안 걸렸습니다국민연금 예상액을 한 번도 조회해보지 않은 분들이 생각보다 많다고 들었는데, 저도 그중 하나였습니다. 매달 빠져나가는 보험료는 체감하면서, 돌아올 금액은 막연하게 "알아서 나오겠지"라고 생각했던 거죠.조회 경로는 두 가지입니다. 국민연금공단 홈페이..

연금저축을 연금으로 받으면 세율이 3.3~5.5%입니다. 처음 이 숫자를 봤을 때 "이 정도면 나쁘지 않네" 싶었는데, 직접 계산해 보고 나서 생각이 좀 달라졌습니다. 세율 자체보다 '얼마까지 이 세율로 받을 수 있는지'가 훨씬 더 중요한 문제였거든요.연금소득세, 세율표보다 수령한도가 먼저입니다일반적으로 연금저축은 낮은 세율로 받을 수 있다고 알려져 있는데, 제 경험상 그게 전부가 아니었습니다. 연금소득세(연금을 받을 때 부과되는 소득세)가 낮더라도, 연금수령한도를 초과하면 세율 구조 자체가 완전히 달라지기 때문입니다.연금수령한도란 연금으로 인정받아 낮은 세율을 적용받을 수 있는 1년 최대 인출액을 말합니다. 계산 공식은 '계좌 평가액 ÷ (11 − 연금수령연차) × 120%'인데, 제가 직접 숫자를 넣..

솔직히 저는 올해 초까지 우리 회사 퇴직연금이 DB형인지 DC형인지조차 몰랐습니다. 그냥 '회사가 알아서 챙겨주는 돈'이라고만 생각했거든요. 그런데 퇴직연금 사이트에 처음 로그인해 보고 나서 생각이 완전히 바뀌었습니다. 받는 방법 하나로 세금이 수백만 원씩 달라질 수 있다는 걸, 그때 처음 알았습니다.과세이연과 세금 감면, 숫자로 보면 이렇습니다만 55세 미만에 퇴직하면 퇴직금은 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 자동 이전됩니다. 여기서 IRP란 퇴직금을 포함한 노후 자산을 한 계좌에서 운용하고, 만 55세 이후 연금 형태로 꺼내 쓸 수 있도록 설계된 개인형 퇴직연금 계좌를 의미합니다. 목돈을 한 번에 써버리지 않도록 유도하는 강제 장치인 셈인데, 저는 이 구조가 나쁘지 않다고 봅니다. 목돈이 손에 들어오..

올해 코스피는 6월 사상 최고치를 찍은 뒤 7월에 하루 만에 10% 넘게 폭락했습니다. 저도 그날 증권 앱을 세 번이나 껐다 켰습니다. 직접 경험해보니 알겠더라고요. 하락장에서 진짜 싸움은 종목 선택이 아니라 내 계좌가 버틸 수 있는 구조인지 먼저 확인하는 것이었습니다.시장 흔들림, 올해 코스피는 어디까지 흔들렸나6월 19일 코스피는 장중 9,385로 사상 최고치를 기록했습니다. 그런데 불과 한 달 뒤인 7월 28일, 하루에만 10.84% 빠지며 6,023으로 마감했습니다. 고점 대비 약 36% 하락이었습니다. 10월에는 6,400선마저 무너졌고, 10월 13일에는 다시 매도 사이드카가 발동됐습니다.매도 사이드카란 코스피200 선물이 5% 이상 하락한 상태가 1분 이상 지속될 때 프로그램 매도 주문을 5..

처음 IRP 계좌를 개설하고 ETF를 담으려다 "위험자산 한도 초과"라는 안내가 떴을 때, 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 무슨 규칙인지도 몰랐고, 그냥 멍하니 화면을 바라봤어요. 연금계좌는 그렇게 첫날부터 저를 당황하게 했는데, 돌이켜 보면 그 혼란이 오히려 제대로 공부하는 계기가 됐습니다.연말정산 시즌이 다가오면 "연금계좌 채워야 한다"는 말은 어디서든 들립니다. 그런데 어디에, 얼마나, 어떻게 넣어야 하는지는 생각보다 복잡합니다. 세액공제(稅額控除)를 챙기면서도 운용 실수를 피하려면 구조를 먼저 이해해야 합니다.연말에 움직일 수 있는 카드, 세액공제 한도부터연말정산 간소화 서비스가 자리를 잡으면서 직장인이 따로 챙길 항목은 많이 줄었습니다. 그런데 연금계좌만큼은 지금 이 순간에도 직접 움직일 수 있..

배당 알림이 울릴 때마다 세전 금액과 실제 입금액이 달라서 처음엔 앱 오류인 줄 알았습니다. 원천징수라는 걸 알고 나서도 "그냥 15.4% 떼는구나" 하고 넘어갔는데, 직접 계좌별로 계산기를 두드려 보고 나서야 같은 분배금도 어디서 나왔는지, 어느 계좌에 담았는지에 따라 1년에 40만 원 가까이 차이가 난다는 걸 처음 실감했습니다. 분배율만 보고 계좌를 골라왔던 게 너무 가벼운 결정이었다 싶었습니다.분배금이 어디서 나오는지 모르면 세금 계산이 틀립니다월배당 ETF를 처음 살 때 대부분 분배율부터 봅니다. 저도 그랬고요. 그런데 정작 세금을 계산할 때 분배금의 재원이 어디인지는 거의 따지지 않습니다. 이게 계산이 어긋나는 첫 번째 지점입니다.국내 상장 ETF는 세법상 신탁형 펀드로 분류됩니다. 여기서 신탁..

해외주식을 몇 년째 하면서도 양도세는 "증권사가 알아서 처리해주겠지" 하고 넘겼습니다. 그러다 이번에 처음으로 증권사 앱에서 과세 자료를 직접 열어봤는데, 평소 보던 수익 숫자와 과세 자료 숫자가 달랐습니다. 오류인 줄 알았더니 계산 기준 자체가 달랐던 겁니다. 해외주식 양도세, 모르면 내야 할 세금보다 더 낼 수도 있습니다.세금계산: '번 돈'과 '과세되는 돈'은 다릅니다국내 상장주식은 대주주가 아닌 이상 팔아도 양도소득세가 붙지 않습니다. 반면 해외주식은 누구든 이익이 나면 과세 대상입니다. 이 차이를 처음 알았을 때 솔직히 좀 억울했습니다.기본 계산 구조는 이렇습니다. 판 금액에서 산 금액과 수수료 등 필요경비를 뺀 것이 양도차익이고, 여기서 기본공제 250만 원을 빼면 과세표준이 됩니다. 여기에 ..

같은 돈을 넣었는데 10년 뒤 결과가 두 배 가까이 차이 난다면 레버리지 ETF가 답처럼 보이지 않을까요? 2016년부터 2025년까지 매달 50만 원씩 넣었을 때 QQQ는 약 1억 7,400만 원, QLD는 약 3억 1,800만 원이 됐습니다. 저도 처음 이 숫자를 봤을 때 "그럼 그냥 QLD 사면 되는 거 아닌가" 싶었는데, 그 과정을 자세히 들여다보고 나서 생각이 완전히 바뀌었습니다.레버리지 ETF의 실제 성적표QLD는 2006년 미국 프로셰어즈(ProShares)가 출시한 레버리지 ETF(Leveraged ETF)입니다. 여기서 레버리지 ETF란 기초 지수의 하루 수익률을 일정 배수로 추종하도록 설계된 상품으로, QLD는 나스닥 100 지수의 하루 움직임을 2배로 따라갑니다. 지수가 하루 1% 오..

아동수당과 부모급여를 그냥 생활비 통장에 두고 계셨다면, 솔직히 저도 한동안 그랬습니다. 매달 들어오는 10만 원, 50만 원이 어느새 기저귀값, 분유값에 섞여 사라지는 걸 보면서 뭔가 아깝다는 생각은 했는데 딱히 손을 못 댔어요. 그런데 계좌 하나만 분리해도 아이 앞으로 최대 3,360만 원을 남길 수 있다는 걸 뒤늦게 알고 나서, 이건 빨리 알수록 진짜 이득이라는 확신이 생겼습니다.계좌분리 — 통장 하나가 목돈의 시작입니다제가 해외주식을 처음 시작했을 때, 투자 계좌와 생활비 계좌를 따로 두지 않았더니 얼마를 벌고 얼마를 쓴 건지 도통 파악이 안 됐습니다. 그때의 교훈이 하나 있다면, 돈은 처음부터 목적별로 그릇을 나눠놔야 한다는 거예요. 아이 돈도 정확히 같은 이치입니다.부모급여는 만 0세 기준 월..